贷款利息计算是浮动利率计算的，利息是随着利率的调整而是调整的。基准的利率是调整，还款的金额也是会调整的，对于是已贷的房贷，上浮或是下浮的幅度是在贷款的期内是不变的，如果是基准的利率是调整，银行贷款的利率则是在新的利率基础上进行上浮或下浮。

银行降息后的房贷怎么算?

参考意见一

1、如果降息前，按照房子总价100万、首付3成、贷款70万、按揭30年计算，每个月还款4264.6元;贷款20年，每个月还款5075.78元。

2、降息后，按照房子总价100万、首付3成、贷款70万、按揭30年计算，每个月还款4151.9元;贷款20年，每个月还款4974.7元。

参考意见二

1、银行降息，新的贷款利率生效是即时的，即如果将要签订贷款合同的贷款人，可以按本次利率下调政策享受到利率优惠。

2、如果已经办理了房屋按揭贷款，就要以贷款合同为准。按揭贷款利率的调整方式一般有两种：

“按年调息”的方式，也是目前大部分银行的贷款合同中采用方式，房贷客户要到次年1月1日才能开始享受降息后的新利率;

“浮动利率”的方式，即按自然年调整利息的方式，是从次年的同月开始调整利率。

3、如果银行降息，购房者要注意合同中是否规定房贷利率随央行调整利率变动而变动。如果是固定利率，则一直以办理房贷时的利率为准。如果利率可调整，则会注明调整日期。一般银行规定次年1月生效或者约定固定日期。

参考意见三

这是要根据你与是银行签订的按揭合同约定的利率调整方式进行调整，可能是以下二种方式之一：

1、次年1月1日按新利率重新计算月供额度;

2、次年同月是按新的利率是重新计算月供的。

如果是提前部分还款、延长或是缩短还款的期限是带来的月供变化，银行是会根据是剩余的贷款的本金的金额和剩余的还款年限，重新计算你的月供的。