众所周知，银行对于贷款用户，收入上是有限制要求的，以我所在的银行为例，对于短期消费贷款(三年期以内)的要求是月供金额最多不得超过个人收入的55%;对于长期消费贷款(比如二三十年期的房贷)的要求，正常月供金额最多不能超过个人收入的50%。

在目前国内高房价的态势之下，现实中真正能完全达到上述贷款标准的个人并不多，特别是广大在私企的职工，我们以最为普遍的100万元为例，即使按照最低的基准利率4.9%(私企就不考虑公积金贷款了，大部分都未缴纳)，最长的30年期进行计算，月供金额也要达到5307元，按照不超过月收入的50%计算，那么贷款人的个人收入最少要达到10600元以上，虽然头条上的条友们，月入过万是基本操作，但是在现实中，别说是10000元，即使是5000元/月，如果不是在大城市，其实很多人都无法达标，正因为如此，现实中开虚假收入证明的比比皆是。

什么是虚假收入证明呢?

比如月收入只有5000元，贷款要求的月收入必须达到7000元/月，然后单位就开具7000元的月收入，为此部分人甚至提前一年准备相应的流水，这就是虚假收入证明。

虚假的收入证明要查实容易吗?说句实在话，对于银行而言，并不难，先不说可以通过市场调查公司的整体薪酬水平，对于“造”的流水，银行如果要深入查询，也可以查询到整个流水的走向，更别说贷后的监控(大部分人可能贷前造流水，不可能贷后依然30年坚持造流水)，所以说银行要查假流水、假收入证明并不难。

对于假流水，银行如何看待?

如果在银行系统内工作过的，特别是一线员工，就知道银行业目前的竞争有多么激烈了，所以在“假流水”不是很夸张的情况下，大部分银行职工都是睁一只眼闭一只眼，毕竟严格执行制度的话，可能就没有客户了，而客户是银行的立行之基。

当然如果你的流水太假，比如你的月收入4000元，流水造到了10000元，那么银行是不可能贷款的，毕竟这种情况下，你的月收入可能都无法覆盖月供的金额，即使早期你能通过各种手段拆借周转，但时间一长，在你收入没有改观的情况下，这笔贷款大概率会不良，既然已经预知不良，那么就很少银行职工会愿意给予办理了。

总结

收入证明是假的并不稀奇，只要你这个假的还算合理(比如月供4000元，制度要求收入最少8000元，你实际收入6500元，那么开个8000元的收入证明，银行依然会给过，因为6500元可以完全覆盖4500元);但如果你这个假的过于夸张(同样月供4000元，你实际收入4500元，这种情况下，扣除月供，剩余500元难以维持你正常生活，后续大概率不良，这时候你提供的收入证明，一般银行就不会予以采用)，所以收入证明可以假，但是要适度!