花钱一时爽，还钱火葬场

近日，一组数据成为微博热搜

全国有1.75亿90后，

其中只有13.4%的年轻人没有负债，

而86.6%的90后都接触过信贷产品。

与传统信用卡不同，

年轻人开通花呗、借呗、白条

等消费信贷几乎毫无门槛...

当越来越多年轻人意识到

像朋友一样的花呗们没有那么简单

开始选择逃离时

不少人遇到了大大小小的阻力

花呗型贫穷作为当代年轻人的日常之一

戳中无数年轻人的心...

鹿小法科普(一)

法律明文禁止高利贷，那么，什么是高利贷呢?

按原先规定，民间借贷利率有两条基准线，即年利率24%和年利率36%(如下图所示)。(1) 如果民间借贷年利率约定在24%之下，法律是予以保护的;(2) 如果年利率在24%和36%之间，当事人提起诉讼，法院不会支持，但若借款人自愿归还，是具有效力的;(3) 如果年利率超过36%，则属于无效区，法律不予保护，借款人归还后还可以要求返还。如果借款利率超出36%，就是高利贷了。

但《民法典》出台之后，关于民间借贷利率有了新规定!民间借贷司法解释作出对应调整，下调了民间借贷利率司法保护上限，不再适用24%、36%的标准，而是以借款合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍为上限，超过部分即为无效。

【法条链接】《民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反法律有关规定。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六条规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称‘一年期贷款市场报价利率’，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

温馨提示

LPR就是中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的贷款市场报价利率。

以2020年8月20日发布的一年期LPR 3.85%的4倍计算为例，2020年8月20日发生的民间借贷利率，司法保护上限为年利率15.4%

鹿小法科普(二)

约定不合法的利息，法院会怎么判呢?

比如上图这张借条，借条中约定的利息为月息三分(年利率为36%)，超出了2020年8月20日发布的一年期贷款市场报价利率为3.85%的四倍(15.4%)，超出部分法院不予支持。

于是法院会判决王五十日内偿还李四借款本金10万元及利息(利息以10万元为基数，自2020年8月20日起至实际履行之日止，按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍15.4%计算)。

鹿小法温馨提示

我们从自身出发都应时刻保持理性

形成与自己收入相匹配的消费习惯

快看看你的小额贷利息是不是超过法律规定了呢