房贷利率将产生巨变，事关每个买房人!

2019年12月28日，中国人民银行发出公告称：2020年3月1日至8月31日，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成。

也就是说，房贷LPR转不转，你仅剩1个月的思考时间!

对此，不少买房人还在纠结纠结：“转换后房贷利率是升还是降?8折房贷要转吗?”

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转换后房贷利率是升还是降?

此前大家的房贷利率也不是全部相同的，有人拿到了8折的优惠，有人却要上浮20%。那么，房贷利率转换之后，新的房贷到底是怎样的?

我给大家举个简单的例子：

8折房贷利率的转换所加基点=3.92%-4.80%=-0.88%，也就是说，“加点”是“-88个基点”。

如果今年12月，房贷利率维持当前7月最新利率，即5年期以上LPR为4.65%来算，那么按LPR加点利率来算就是4.65%-88个基点=3.77%，相比较原来的3.92%，低了0.15%。

上浮20%房贷利率的转换所加基点=5.88%-4.80%=1.08%，也就是说，加点是“108个基点”。

如果今年12月，房贷利率维持当前7月最新利率，即5年期以上LPR为4.65%来算，那么按LPR加点利率来算就是4.65%+108个基点=5.73%，相比较原来的5.88%，低了0.15%。

如果选择不转，那么就一直维持5.88%。

我以基准利率(4.9%)上浮或折扣的不同比例进行了计算，大家可以参考。

按照目前的利率看，转换为LPR更划算!那么有人问，假如LPR上涨怎么办?岂不是房贷利率也要跟着涨?

从目前来看，利率下降仍是大势所趋。目前全球经济已经进入大宽松时代，利率走低是大势所趋，很多欧美国家已经进入负利率时代，而我国的利率相比于几年前也已经大幅下行。

在中国，2010年前后的房贷基准利率一度接近7%，而如今不到5%，利率持续走低可能是未来5到10年的大势所趋。这种背景下，固定利率显然与时代趋势背离。

且近期央行多次提到，继续推进贷款市场报价利率(LPR)改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。这表明，未来降息的可能性依然存在。

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关于LPR转换的热点问答

1、转了LPR后，房贷利率会立马变化吗?

不会!转了LPR后，到第一次重定价之前，房贷利息支出与原合同一样不变。

同理，第一次重定价日，到第二次重定价日之间，也不会变化。

也就是说，即便你选择最早的重定价日，1月1日，那么从现在到明年1月1日，你的房贷是保持不变的。

2、找谁转?怎么转?没人通知我咋办?

1)具体情况可以查询贷款行的官网公告，或者官方微信号。

2)综合多家银行的公告看，8月30日之前，房贷客户基本都可以在贷款行的手机银行、网上银行、智慧柜员机、短信银行、任一网点等渠道完成定价基准转换。

3、哪些贷款可以转?哪些贷款暂时不能转?

可转：2020年1月1日前已发放，或者已签订合同但未发放的贷款。(因为1月1日以后的都按LPR签了)

不可转：1)政策性的公积金个人住房贷款(包括组合贷款中的公积金部分);2)以及2020年12月31日前到期的个人住房贷款;3)固定利率贷款。

4、如何查询自己的已有贷款利率?

首先您可以到网点进找工作人员查询，其次其实进入官网查询是非常方便的。

5、定价周期是一年一调吗?

并不是!可以和银行协商选择重新定价周期，如一年一调、两年一调、五年一调……但至少一年，不可以选择半年或每月一调。定价周期一旦确定将不可更改，每个人只有一次机会。

6、变更以后如果后悔了还能再更改吗?

只能变更一次，本次变更确定后以后不得更改。

7、转换后之前享受的利率折扣会不会就没有了?之前的利率上浮是不是一下子就降到LPR值了?

不会，之前的利率折扣及上浮比例会以2019年12月20日贷款市场报价利率(LPR)下的差值(加减基点)进行折算。