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“长寿时代”资产配置更需策略
2022-03-15 10:27:04 来源:和讯保险 编辑:

近两年,与我们每个人生活息息相关的金融市场悄然发生重大改变:比如取消了理财产品的刚性兑付,三年期国债利率下降,各大银行中长期存款利率下调……这一切都实实在在地告诉着我们——低利率时代真的来了。据调研报告显示,过去一年我国四成居民投资收益未达期望。

稳健收益型产品不再保底

在资管新规打破刚兑的大背景下,此前诸多稳健收益型产品不再保底,居民预期中的稳健投资回报渐成一种奢求。据和讯网、泰康人寿今年1月的调研数据显示:去年19.74%的受访居民期望拥有超20%的投资收益,但实际上赚20%及以上的居民占比仅为8.64%,大部分居民存在投资期望偏高的情况。

从居民愿意持有的理财产品周期来看,目前中国居民更倾向于短期的机会型投资。具体来看,接近七成的居民可接受的理财产品持有时间小于1年。愿意持有理财产品5年及以上的居民比例仅为9.02%。我国居民长期理财观念及习惯尚未形成。

普通投资者面临多重困局

家庭财富管理对投资能力的专业要求,也让普通投资者面对多重困局。一方面,普通投资者普遍存在金融信息不对称、财富目标不清晰;另一方面,更多的投资者面临着不知道该如何实现资产稳健增长,更不了解各类投资渠道的风险和收益。

尤其是,随着我国人口老龄化加剧,居民养老金缺口持续增大,有效储备养老金成为当下不少人最大的痛点之一。尽管股票、股基是未来博取中高收益的期望所在,但其伴随的高风险、对投资能力的高要求,以及对投资人的风险承受能力要求都不容小觑。因此,找到合适的途径和金融产品,让资产稳健增值成为当务之急。

“长寿时代”资产配置更需策略

在2022年全国“两会”上,养老成为高频“热词”,代表委员们围绕“养老”建言献策,备受关注的政府工作报告更是10次提及“养老”,积极应对人口老龄化已经上升为国家战略。

不得不说,长寿时代正在改变人们未来财富的整体规划,“长寿时代”资产配置也更需策略。真正的财富健康,除建立安全稳定、持续增长、且与生命等长的现金流外,还包括建立个人、家庭财富低风险的净资产。对投资者来说,只有运用好一系列的金融工具及服务,将自身的资产、负债、流动性进行综合管理,才能满足人生不同阶段的财富需求。

本月末,和讯网、和讯财经研究院将携手泰康人寿共同发布《长寿时代城市居民财富管理白皮书》,通过对全国重点城市及地区,具备自主理财能力人群、保险消费人群、收入中位数以上的家庭进行调研,揭示当前中国居民财富配置情况及意愿、保险消费特征及趋势、养老财富管理市场发展现状及趋势等问题,为实现居民财富稳健增长提供支持。

关键词: 资产配置
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