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天津金城银行“专新贷”首单落地 “专精特新”企业线上申请 15分钟获350万授信
2021-10-28 09:06:36 来源:天津日报 编辑:

近日,天津金城银行正式推出定向服务“专精特新”企业的数字信贷产品“专新贷”,为“专精特新”企业提供全在线、高额度、低息费的数字金融服务。10月27日,天津市“专精特新”企业沃德传动(天津)股份有限公司获得“专新贷”首笔授信。

“整体流程很简单,我也是第一次体验直接用手机操作就能拿到授信和提款,速度很快,比之前的企业贷款体验好很多。”沃德传动相关负责人说。这是公司创业10年以来获得的第一笔全线上申请的信用贷款,从申请到授信仅仅花了15分钟,就获得了350万的授信额度,年化利率低至3.96%,极大降低了企业的融资负担,目前这笔资金已经投入到公司日常研发中。

针对“专精特新”企业定制产品

以“专精特新”为代表的“硬科技”产业如今正在担当经济破局的急先锋,“专精特新”中小企业迎来了广阔的发展空间。然而通过对“专精特新”中小企业进行前期市场调研,金城银行发现这些企业常常需要快速融资以继续投入研发,或进一步产业化走向市场,对资金的需求强烈。

由于这些企业大多集中在科创领域,其高风险和前景不明确的特点,决定了这类企业获得银行贷款相对比较困难,最终常常只能以供应链应收账款质押、融资租赁、企业主个人信用贷等方式获得融资,但这些融资方式金额低、周期短、使用场景受限制,对“专精特新”企业的长远发展来说只是杯水车薪。

对此,天津金城银行根据“专精特新”企业融资特点,立即着手定制研发额度高、周期灵活、纯信用无抵押、随借随还的“专新贷”产品。

作为目前市场上唯一一款针对“专精特新”企业推出的全在线企业信用贷款产品,金城银行“专新贷”具有纯在线申请、纯信用审批、高额度低利率,“专精特新”企业仅需扫描专属二维码,即可在线申请“专新贷”,由系统7×24小时自动完成授信审批,最高额度可达500万,随借随还,灵活支取,极大程度方便了企业“短、小、频、急”的融资需求。

与此同时,为了进一步降低企业融资成本,在国家开发银行转贷资金的支持下,金城银行“专新贷”对客年化利率全面降至5%以下,以支持“专精特新”中小企业快速获得低成本资金开拓市场。

优化企业大数据风控模型

“专精特新”企业主要集中在新一代人工智能、集成电路、高端制造业、基因生物技术、电子信息、新能源等领域。很多“专精特新”小微企业虽然技术很强,但是并没有可抵押的房产或者其他不动产,市面上很难有纯信用类贷款满足其资金需求。

纯信用、全在线审批,考验的是银行大数据风控能力。据“专新贷”相关负责人介绍,“专新贷”基于人工智能、大数据、云计算、网络安全等科技,对企业及其法定代表人双重维度进行数字化风险评估。一方面,金城银行为企业建立了财务、税务和业务三大类数据及其衍生变量的企业经营状况模型,通过定量信息分析企业经营状态,精准预测企业风险。另一方面,金城银行以9大数字化模型进行企业主个人信用风控,包括身份认证模型、反欺诈模型、反洗钱模型、合规模型、风险评价模型、风险定价模型、授信审批模型等等,精准识别风险客户,最后根据企业与个人风控结果进行综合定额定价。

除了为企业提供全流程数字化信贷支持以外,金城银行还计划通过去核心化的数字供应链模式服务“专精特新”企业的生态系统、产业链周边企业,以最大力度帮扶“专精特新”产业链条发展。

依托数字技术转型跃升

据了解,除了专项研发推出“专新贷”服务“专精特新”中小企业之外,金城银行近年以服务实体经济、践行普惠金融为己任,先后设计推出了多款普惠产品,累计为360余户科创型企业提供了金融服务支持,累计投放贷款超60亿元。

得益于360集团的战略入股,金城银行持续稳健向好发展,在数字普惠金融领域也实现了质的突破。据统计,金城银行已累计为超20万户小微企业提供了近85亿元的数字普惠金融贷款,贷款余额增速超400%。

如今,金城银行正以“安全普惠智能互联”作为战略方向实现数字科技银行转型,全行风控及科技研发人员已占员工总数的50%以上,该比例仍在快速提升中,自主研发的“金决”智能风控决策系统,也已贯穿全系业务的全生命周期,为全行数字化转型提供了底层保障,使金城银行具备了数字银行应有的安全运营和独立风控能力。2021年7月,“金决”智能风控决策系统获得了国际权威奖项《亚洲银行家》数字风控大奖。

金城银行相关负责人表示,金城银行将持续利用金融科技手段,重点发力企业数字金融服务,努力谱写数字金融支持实体经济高质量发展新篇章。

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