5月19日，中国银河证券（以下简称“银河证券”）联合中国工商银行（以下简称“工商银行”）召开线上发布会，正式官宣双方申报的金融科技创新试点项目“证券市场数字人民币应用场景创新”，被证监会批准上线。这标志着，银河证券成为行业首家实现数字人民币投资场外理财产品的券商。

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银河证券党委副书记、总裁王晟表示，在党的二十大提出“建设数字中国，加快发展数字经济”的大背景下，金融科技创新得到了证券行业的普遍重视，此次联合工商银行，充分利用数字人民币支付即结算、可加载智能合约、可追踪、不可非法伪造复制的技术优势，创新推出了通过数字人民币投资场外理财产品这一数字人民币证券行业应用场景，切实推进了金融科技与业务发展的深度融合，对资本市场通过金融科技创新推进高质量发展，产生了非常积极的影响。

银河证券党委委员、副总裁罗黎明在发布会上介绍，使用数字人民币投资场外理财产品的优势在于：7*24小时下单，随时满足投资需求；利用数字人民币“支付即结算”的特征，提高资金流转效率，赎回提现提前一天；数字人民币“可加载智能合约”、“可追踪”、“不可非法伪造复制”，切实保障投资者资金安全。该功能目前已正式上线，符合条件的用户可以绑定数字人民币钱包，在投资公募基金等场外理财产品时使用数字人民币支付。

应用场景重大突破数字人民币可投资场外理财

数字人民币也能用来买基金？银河证券推出的新服务让这一设想成为现实。

2021年11月，中国证券监督管理委员会北京监管局、北京市地方金融监督管理局公布了首批拟纳入资本市场金融科技创新试点的16个项目名单，银河证券联合工商银行申报的试点项目是其中唯一涉及数字人民币资本市场应用的项目，也是行业首家。

在此次试点项目中，银河证券创新性设计了三个应用场景，分别是“数字人民币购买付费金融服务”“三方存管体系下数字人民币投购买外理财产品”“数字理财钱包体系下数字人民币购买场外理财产品”。其中，“数字人民币购买付费金融服务”作为证券行业首个数字人民币应用场景，已成功在银河证券上线。

银河证券“三方存管体系下数字人民币购买场外理财产品”功能获准上线，是数字人民币证券行业应用的一次重大突破。对于投资者而言，能享受数字人民币在投资领域的独特应用优势。

据了解，该服务的前期体验场景主要应用于投资场外理财产品，客户可通过绑定数字人民币钱包并完成下单支付。不仅资金安全可靠，更可实现7*24小时下单，随时满足投资需求响应。

另一方面，数字人民币能有效提升支付结算效率。赎回后资金也将提前一天可提现，能够有效提升客户投资体验及资金流转效率。“随着后续服务的优化升级，产品赎回的时间有望进一步缩短，客户可以实现对于资金的灵活调配。”项目负责人这样说道。

“利用数字人民币的特性，将数字人民币用于证券公司客户支付和交易业务中，可以满足支付和交易中的资金流转安全、可控、可追溯等要求，并确保支付和交易订单的时效性和不可抵赖性”，罗黎明介绍，“此次推出数字人民币应用新场景，一方面要提升银河已有用户的资金效率和使用体验，另一方面也希望能够吸引年轻投资者，特别是对数币感兴趣的投资者，来银河体验证券行业的最新功能和服务”。

数字化转型赋能发展引领行业数字人民币业务落地

据悉，此次银河证券联合工商银行开展数字人民币在证券行业应用的试点工作，初衷是为了保障客户资金安全、防范洗钱等违法交易行为、降低交易成本、提升金融运行效率的目的，以期为投资者提供更便捷、安全、高效、智能的服务体验。近年来，随着试点的深入推进，数字人民币已呈现带动支付生态演变的趋势，不仅明显优化了记账单位功能与支付功能，更大幅提升支付结算效率。

公开数据显示，我国目前个人股票投资者已超过2.12亿，基金投资者超过7.2亿，基民参与投资热度显著提升。银河证券目前经纪业务客户约1500万，此次银河证券开放数字人民币投资场外理财产品的服务，将为客户带来全新的投资体验。

银河证券党委副书记、总裁王晟介绍，在监管部门的支持和指导下，包括银河证券在内的相关市场机构积极参与，切实推进了金融科技与业务发展的深度融合，对资本市场通过金融科技创新推进高质量发展，产生了非常积极的影响。

王晟表示，本着服务国家战略的根本目标，我们结合数字人民币的特征，设计了数字人民币证券行业应用场景，这些应用场景都是数字人民币在资本市场应用的首次尝试，具有很好的行业示范效应和较高的推广价值。“我们目前正积极参与第二批资本市场金融科技创新试点，持续丰富数字人民币应用场景、逐步构建完善的数字人民币资本市场应用生态，是其中的一个重点方向。”

作为国有金融机构，银河证券坚持“金融报国”的初心使命，践行服务国家战略的主体责任，依托“平台化、数字化”的金融科技发展思路，通过金融科技创新与业务创新的深度融合高质量发展，为资本市场金融科技创新持续贡献力量。

（文章来源：第一财经）