当下，在“万物皆可元宇宙”的时代浪潮之下，商业银行作为金融数字化转型中的重要一环，借道元宇宙发力数字金融已经成为不少银行的潮流体验。

去年底，百信银行首发数字藏品并同步推出““AI虚拟品牌官”，成为国内首家表态要进军元宇宙的银行机构。与此同时，不少银行虽未对元宇宙输出任何观点，但也在纷纷布局虚拟数字人赛道，以求在金融消费场景中打造沉浸式服务体验时抢占先机。

整体上看，背靠数字藏品和虚拟数字人两大元宇宙爆火概念，商业银行在发力数字金融转型之路上已经小有探索。

中国通信工业协会区块链专委会新任轮值主席朱幼平表示，银行与元宇宙的结合，拥有广阔的创新想象空间和海量业务应用前景。随着元宇宙创新的内涵和外延不断扩大，更多银行的元宇宙创新应用正在途中。

“迎接元宇宙”

公开资料显示，所谓“数字藏品”即不可替代的代币(Non-Fungible Token，NFT)是一种架构在区块链技术上的，不可复制、不可篡改、分割的加密数字权益证明，也可理解为结合区块链技术+元宇宙概念所形成的一种虚拟“商品”。

去年，在“元宇宙”概念风靡全球的同时，数字藏品也一应变得风生水起，并同时也吸引到了来自银行体系的目光，并率先由百信银行抢先试水。

据悉，在去年11月，百信银行成立四周年之际，该行在业内发行了“4 in love”四周年纪念数字藏品，并同步推出了“AI虚拟品牌官”的二次元形象。据百信银行首席战略官陈龙强介绍，此次发行数字藏品是该行迎接元宇宙的一次尝试。

这也使得百信银行成为国内首家表态要“迎接元宇宙”的银行机构。

银行抢滩布局

值得注意的是，从去年下半年“元宇宙”概念板块不断走强的同时，多家银行也已经瞄准这一业态。

去年12月27日，在百度公司元宇宙产品“希壤”的发布会上，工商银行河北雄安分行作为首批金融机构宣布“入驻”希壤。今年1月6日，江苏银行表示，该行基于对互联网金融发展和数字化金融底层逻辑的研判，结合自身优势，开始积极布局金融元宇宙，为客户提供更加优质的金融服务体验。

江苏银行介绍，自2014年开始，江苏银行就已经开始推动数字化转型，逐步探索并落地大数据、人工智能、物联网、区块链、5G等金融科技解决方案。随着人机对话、金融大脑、多模态身份识别、客户画像、数字员工、增强现实、5G Volte通信等金融科技产品不断积淀和完善，该行已逐步建立起符合自身特点的金融元宇宙基础底座和技术保障。

此外，在1月11日，中国移动通信联合会元宇宙产业委员会公布首批成员接纳名单，浙商银行更是位列其中。

据业内人士分析，尽管元宇宙的应用目前处于初级阶段，但结合VR、AR软硬件应用作为新的营销工具，可以大幅提升客户的沉浸式体验，中小银行通过这些服务吸引客户关注也不失为一种好办法。

“现在银行大量业务已经转移到网上，大大提高了服务效率和方便性。未来VR、AR等可以进一步丰富线上服务的范围，给客户更好的体验，增加客户粘性。”宝新金融首席经济学家郑磊表示。

“数字员工”成银行打造沉浸式服务重要载体

而提到“沉浸式体验”，当前在银行业内多有落地的，还有虚拟数字人一角色。只不过银行推出数字人的早期，多数还只是将其归结到人工智能。

不过，随着自去年以来元宇宙的爆火，业内已有不少人士认为，虚拟数字人作为元宇宙的核心交互载体，将成为未来银行与年轻用户进行品牌心智对话、打造沉浸式服务体验的重要形式。

据悉，2021年12月初，江南农商银行与京东智能客服言犀曾共同合作推出VTM数字员工。该数字员工拥有仿真人的面容，可以独立、准确完成银行交易场景的自助应答、业务办理、主动服务、风控合规等全流程服务。

更早之前，2019年4月份“AI驱动的3D金融数字人”小浦正式亮相，成为浦发银行首位数字员工;同年12月17日，光大银行也推出虚拟银行员工，金融理财顾问“阳光小智”。

从银行的角度看，虚拟数字员工不仅可以24小时无休的实现与客户互动，为银行节约成本，为客户带来更好的服务体验，同时对于银行未来切入金融消费场景有着重要的意义。

中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天认为，银行推出虚拟数字员工首先考虑的是降本增效，但未来还可以在直播、短视频等场景得到应用，助力品牌传播，取得更广泛客群的关注。

NFT和数字人之外

实际上，在深圳银保监局刘阳看来，除去近来为银行为热议的数字藏品和数字人之外，实际上我国银行业对元宇宙已有积极探索。一是服务元宇宙概念相关产业及企业;二是基于AR/VR技术进行贵金属销售;三是建设VR营业厅。

以贵金属销售为例，中国银行深圳分行就运用了3D虚拟展示、感知交互等技术，将实时形成的虚拟贵金属，通过移动终端与现实场景相结合，360度呈现于客户眼前。同时，支持多维度查看产品细节、虚拟试戴试摆放、在线支付购买、分享朋友圈等全流程操作。

刘阳认为，未来银行客户更可能沉浸于元宇宙线上应用，银行应顺应产业数字化和元宇宙的方向去做场景金融延伸，或能连接更广泛的客群。

苏宁金融研究院高级研究员孙扬也曾表示，元宇宙未来可能从无感体验金融产品、沉浸式的金融客户陪伴、金融产品实时创造等方面改变银行业务。