移动互联网的兴起对我们的衣食住行产生了全方位的深刻影响，人们的生活方式也发生了翻天覆地的变化。以移动支付为例，在日常交易中无需现金参与，一部手机就能轻松搞定，这在过去是不可想象的。然而支付宝，微信支付在当下已然成为主流。

移动支付平台不单单让日常支付变得更加便捷高效，同时也开启了全民理财的风潮。平台上的诸多理财项目门槛极低，同时还兼具不错的收益率，将闲置的余钱存入其中赚取部分利息，已成为大多数人的习惯，其中余额宝就深受人们的喜爱。

余额宝一分钱起存，存取自由，十分灵活，同时还兼具不错的利率，同银行活期存款对比，优势十分明显。刚刚推行之初余额宝的利率高达7%，远远甩开银行理财产品;即便多年来利率持续下跌，目前也能保持在1.7%左右。它的出现改变了大多数人习惯于银行存款的理财方式。这对银行而言，是一个巨大的潜在危机。

银行的背后虽然有强大的国家作为支撑，但商业银行获得利润的最主要方式是通过贷款业务，余额宝等产品的出现严重分割了储户的资金，存款减少的贷款业务势必会受到严重影响。央行在2015年开始推行利率自由化，这对商业银行而言，是一次重新抢回市场的最佳机会。

为了抓住这个绝佳的机会，各大商业银行也展开了激烈竞争。为吸引更多储户，各家银行开始推出高息存款。危机虽然存在，但银行存款依然是我国居民的理财首选。数据显示，截至去年底，我国的居民存款总额已超过80万元，储蓄量和存储率均位列世界第一，当然就一定也有银行利率自由化的推动作用。

余额宝的背后是强大的阿里巴巴，但相比银行它的稳定性无疑是短板，尤其在近年来，受多方因素的影响，我国居民的投资理念开始偏向保守，不少银行推出的大额存单业务，其利率可达到5%左右，而余额宝的利率却在逐年下滑，因此银行理财再次成为了大多数人的投资首选。

然而不久前，央行发布了关于加强存款利率管理的通知，针对各大商业银行存在的多项高息产品业务，提出了整改要求。银行的高息产品虽然备受欢迎，但自身也存在风险，此次央行要求整改，今后的银行利率是否会随时下降呢?目前我们还不得而知，然而对于享受高息银行理财产品储户而言，他们势必会受到影响了。

任何一款理财产品都有其自身的优劣势，余额宝虽然兼具银行存取灵活的优势，又拥有更高的利率，但我们也不能将所有的钱全部存入其中，因为在办理贷款业务时，银行会根据银行流水来判断你的还款能力，如果全部资金都在余额宝，势必会贷款审批造成影响。

在余额宝和银行理财之间，你更倾向哪一种呢?大家可以相互讨论。