光大永明保险可以称得上是今年保险圈的“顶级流量”了。今年的光大永明， 不仅热度高，而且还不断的突破自己，频频出好产品。

前几天出了个“达尔文超越者”关注度还没退，最近又出了个“爱多多重大疾病保险”，不得不说，光大永明真是一家明明可以靠“拼爹”却偏偏要靠实力的努力公司。

口说无凭，我们还是以事实说话 ，看看这款“爱多多重大疾病保险”到底好在哪里。

小编今天还是从产品形态、产品基本责任、产品主要特点、热门产品对比四个方面对这款产品进行测评。

一、产品形态

保险公司光大永明人寿

产品名称爱多多重大疾病保险

保障期终身

投保年龄0岁（出生满30天）—50岁（交费期15-20年）/55岁（交费期10年及以下）

交费期趸交、5年交、10年交、15年交、18年交、19年交、20年交

等待期90天

二、产品基本责任

三、产品主要特点：5多、2豁免、1大突破

1、“5多”

赔付次数多：轻症疾病3次赔付，不分组； 重大疾病6次赔付，分6组，恶性肿瘤单独分组（手动点赞），2次额外恶性肿瘤赔付（可选），最多可赔付11次。虽然过多的赔付次数噱头大于实际意义 ，但是如果保费相差不多，当然赔付次数越多越有利了。

赔付金额多：三次轻症分别赔付基本保额的30%、35%、40%； 六次重大疾病最高共可赔付基本保额的600%；二次恶性肿瘤最高共额外赔付基本保额的200%。一共最高可给付基本保额的9.05倍。

赔付病种多：轻症疾病50种，重大疾病100种，共保障高达150种疾病。6种高发重大疾病（以下红色部分）分组的分布合理，且恶性肿瘤单独分组，增加了高发疾病的赔付概率。

关爱时间多：爱多多重大疾病保险是终身保障，且等待期只有90天。两次重大疾病确诊间隔仅180天，两次轻症疾病确认无间隔期。这就在无形中增加了这款产品的保障期限。

关爱种类多：多达8类保障责任，给被保险人更多的关爱。

2、2豁免

等待期后，首次罹患轻症或重疾，就可以免交以后各期保费。保险公司会视同这一部分保费已经交过了。在需要“返还已交保费”的责任中，豁免掉的保费也包含在返还的保费中。这一点对于年纪较大的被保险人投保该险种非常的有利。

轻症种类

1、极早期的恶性肿瘤或恶性病变

2、不典型的急性心肌梗塞

3、中度类风湿性关节炎

4、轻微脑中风

5、心脏瓣膜介入手术

6、视力严重受损

7、较小面积III度烧伤

8、主动脉内手术

9、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤

10、重度头部外伤11、慢性肝功能衰竭失代偿早期

12、单个肢体缺失

13、急性坏死性胰腺炎腹腔镜手术

14、中度系统性红斑狼疮

15、慢性肾功能损害-肾功能衰竭期

16、严重的骨质疏松

17、轻度原发性肺动脉高压

18、单眼失明

19、角膜移植

20、人工耳蜗植入术

21、单耳失聪

22、轻度脑炎或脑膜炎后遗症

23、微创颅脑手术

24、早期运动神经元病

25、中度帕金森氏病

26、中度脊髓灰质炎

27、硬脑膜下血肿手术

28、植入大脑内分流器

29、结核性脊髓炎

30、深度昏迷48小时31、中度阿尔茨海默症

32、中度瘫痪

33、因肾上腺皮质腺瘤切除肾上腺

34、心包膜切除术

35、于颈动脉进行血管成形术或内膜切除术

36、腔静脉过滤器植入术

37、早期象皮病

38、微创冠状动脉搭桥手术

39、心脏起搏器或除颤器植入

40、早期原发性心肌病

41、微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）

42、严重大动脉炎

43、中度肠道疾病并发症

44、单侧肺脏切除

45、肝脏切除

46、中度严重溃疡性结肠炎

47、单侧肾脏切除

48、双侧睾丸切除术

49、双侧卵巢切除术

50、可逆性再生障碍性贫血

重大疾病种类

A组B组C组D组F组E组

恶性

肿瘤1.重大器官移植术或造血干细胞移植术

2.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）

3.急性或亚急性重症肝炎

4.慢性肝功能衰竭失代偿期

5.重型再生障碍性贫血

6.系统性红斑狼疮性肾炎

7.由输血或输液而感染艾滋病病毒

8.因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染

9.特发性慢性肾上腺皮质功能衰竭

10.严重克隆病

11.严重溃疡性结肠炎

12.原发性硬化性胆管炎

13. Ⅱ级重症急性胰腺炎

14.严重慢性复发性胰腺炎

15.胰腺移植

16.嗜铬细胞瘤

17.范可尼综合征

18.严重自身免疫性肝炎

19.原发性骨髓纤维化

20.重症骨髓增生异常综合征

21.溶血性尿毒综合征

22.小肠移植

23.败血症导致的多器官功能障碍综合征

24.自体造血干细胞移植

25.弥漫性血管内凝血

26.胆道重建手术

27.严重肠道疾病并发症

28.器官移植导致的HIV 感染

29.恶性葡萄胎1.急性心肌梗塞

2.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）

3.心脏瓣膜手术

4.严重原发性肺动脉高压

5.主动脉手术

6.慢性呼吸功能衰竭

7.严重冠心病

8.严重心肌病

9.主动脉夹层瘤

10.系统性硬皮病

11.严重心肌炎

12.肺源性心脏病

13.严重组织细胞增生症

14.传染性心内膜炎

15.完全性房室传导阻滞

16.川崎病

17.严重慢性缩窄性心包炎

18. 1型糖尿病—严重并发症

19. Brugada综合征

20.冠状动脉血管成形术

21.室壁瘤切除手术

22.肺淋巴管肌瘤病

23.严重获得性或继发性肺泡蛋白质沉积症

24.严重肺结节病

25.严重心脏衰竭CRT心脏再同步治疗1.脑中风后遗症

2.良性脑肿瘤

3.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症

4.深度昏迷

5.双耳失聪－三周岁始理赔

6.双目失明－三周岁始理赔

7.瘫痪

8.严重阿尔茨海默病

9.严重脑损伤

10.严重帕金森病

11.严重运动神经元病

12.语言能力丧失－三岁始理赔

13.严重多发性硬化

14.植物人状态

15.额颞叶痴呆

16.严重类风湿性关节炎

17.非阿尔茨海默病所致严重痴呆

18.脑动脉瘤破裂开颅手术

19.疾病或外伤所致智力障碍（残疾）

20.亚急性硬化性全脑炎

21.克-雅氏病（CJD、人类疯牛病）

22.席汉氏综合征

23.进行性多灶性白质脑病

24.脊髓灰质炎

25.进行性核上性麻痹

26.严重幼年风湿关节炎

27.严重结核性脑膜炎

28.脊髓小脑变性症

29.严重瑞氏综合征

30.脊髓空洞症

31.细菌性脑脊髓膜炎后遗症

32.严重癫痫

33.严重强直性脊柱炎

34.进行性风疹性全脑炎

35.脑型疟疾

36.湿性年龄相关性黄斑变性

37.神经白塞病1.多个肢体缺失

2.严重III度烧伤

3.多处臂丛神经根性撕脱

4.意外导致的重度面部烧伤

5.失去一肢及一眼1.重症急性坏死性筋膜炎

2.丝虫病所致象皮病

3.埃博拉病毒感染（伊波拉病毒感染）

重大疾病种类

A组B组C组D组F组E组

恶性

肿瘤1.重大器官移植术或造血干细胞移植术

2.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）

3.急性或亚急性重症肝炎

4.慢性肝功能衰竭失代偿期

5.重型再生障碍性贫血

6.系统性红斑狼疮性肾炎

7.由输血或输液而感染艾滋病病毒

8.因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染

9.特发性慢性肾上腺皮质功能衰竭

10.严重克隆病

11.严重溃疡性结肠炎

12.原发性硬化性胆管炎

13. Ⅱ级重症急性胰腺炎

14.严重慢性复发性胰腺炎

15.胰腺移植

16.嗜铬细胞瘤

17.范可尼综合征

18.严重自身免疫性肝炎

19.原发性骨髓纤维化

20.重症骨髓增生异常综合征

21.溶血性尿毒综合征

22.小肠移植

23.败血症导致的多器官功能障碍综合征

24.自体造血干细胞移植

25.弥漫性血管内凝血

26.胆道重建手术

27.严重肠道疾病并发症

28.器官移植导致的HIV 感染

29.恶性葡萄胎1.急性心肌梗塞

2.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）

3.心脏瓣膜手术

4.严重原发性肺动脉高压

5.主动脉手术

6.慢性呼吸功能衰竭

7.严重冠心病

8.严重心肌病

9.主动脉夹层瘤

10.系统性硬皮病

11.严重心肌炎

12.肺源性心脏病

13.严重组织细胞增生症

14.传染性心内膜炎

15.完全性房室传导阻滞

16.川崎病

17.严重慢性缩窄性心包炎

18. 1型糖尿病—严重并发症

19. Brugada综合征

20.冠状动脉血管成形术

21.室壁瘤切除手术

22.肺淋巴管肌瘤病

23.严重获得性或继发性肺泡蛋白质沉积症

24.严重肺结节病

25.严重心脏衰竭CRT心脏再同步治疗1.脑中风后遗症

2.良性脑肿瘤

3.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症

4.深度昏迷

5.双耳失聪－三周岁始理赔

6.双目失明－三周岁始理赔

7.瘫痪

8.严重阿尔茨海默病

9.严重脑损伤

10.严重帕金森病

11.严重运动神经元病

12.语言能力丧失－三岁始理赔

13.严重多发性硬化

14.植物人状态

15.额颞叶痴呆

16.严重类风湿性关节炎

17.非阿尔茨海默病所致严重痴呆

18.脑动脉瘤破裂开颅手术

19.疾病或外伤所致智力障碍（残疾）

20.亚急性硬化性全脑炎

21.克-雅氏病（CJD、人类疯牛病）

22.席汉氏综合征

23.进行性多灶性白质脑病

24.脊髓灰质炎

25.进行性核上性麻痹

26.严重幼年风湿关节炎

27.严重结核性脑膜炎

28.脊髓小脑变性症

29.严重瑞氏综合征

30.脊髓空洞症

31.细菌性脑脊髓膜炎后遗症

32.严重癫痫

33.严重强直性脊柱炎

34.进行性风疹性全脑炎

35.脑型疟疾

36.湿性年龄相关性黄斑变性

37.神经白塞病1.多个肢体缺失

2.严重III度烧伤

3.多处臂丛神经根性撕脱

4.意外导致的重度面部烧伤

5.失去一肢及一眼1.重症急性坏死性筋膜炎

2.丝虫病所致象皮病

3.埃博拉病毒感染（伊波拉病毒感染）

3、1大突破

爱多多对特定易发高发隐患疾病的保障做了突破。轻症疾病的保障病种多达50种，特别是微创冠状动脉搭桥手术、微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）列入轻症保障范围，针对心脑血管疾病提供特别关爱保障。

近年来心脑血管疾病已经成为威胁我国国民健康的第一大疾病，心血管疾病管理和干预成本高，占整个医疗成本的 25%。这其中，又属急性心肌梗塞的危害最大，所以我们只能做到早发现早治疗。不典型心肌梗塞就是急性心肌梗塞对应的轻症，而冠状动脉介入术和微创动脉搭桥术是治疗不典型性心肌梗塞的方法。其中目前对于心肌梗塞最有效的治疗方法就是冠状动脉介入术，而微创动脉搭桥术相比重症冠状动脉搭桥术，创面小，失血量少，大大减轻了病人术后的痛苦。

虽然爱多多重大疾病保险轻症中包含不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术或微创冠状动脉搭桥术，但是三种同时符合赔付标准时，仅赔付其中一项轻症疾病保险金。

其中，有一种情况需要注意，如果没有达到不典型心肌梗塞的赔付条件，随后又进行了冠状动脉介入手术或者微创动脉搭桥术，在这种情况下，只有含有冠状动脉介入手术或者微创搭桥术的才能赔付。

结论来了，在高发轻症中，不典型心肌梗塞必须要有，冠状动脉介入手术或微创动脉搭桥术至少要有一种，当然最好是两种都有。

四、热门产品对比

废话不多说，直接上表格对比

1、爱多多VS平安福2019

从费率来看，平安福和爱多多未选择恶性肿瘤二次额外赔付差不多，但是保障却不如爱多多全面。同样保障疾病种类100种 ，但爱多多赔付6次，而平安福2019仅赔付一次；轻症疾病中，爱多多也比平安福2019多了20种，同时赔付比例也更高。

所以无论是从保障范围还是赔付次数，爱多多均优于平安福2019。

2、爱多多VS全佑至珍旗舰版VS都会康驭

全佑至珍旗舰版和都会康驭的产品形态差不多，费率也相差不多，相比于爱多多，不但贵，保障责任也少了不少。

所以这两款产品的卖点更多的在于品牌溢价。但是对于消费者来说，这样的溢价并没有任何好处。而且话说回来，说到品牌和“拼爹”，光大永明背后的大股东中国光大集团、外方股东加拿大永明金融也都是响当当的大企业，不仅丝毫不逊色，甚至优于绝大多数保险公司。光大永明今年又成为国家羽毛球队首席赞助商，实力可见一斑。

写在最后

光大永明爱多多是一款极具竞争力的产品，保障全面，性价比也高，可以使我们获得更加完善的保障 。对于可选责任恶性肿瘤二次赔付间隔5年，或多或少有一些鸡肋，不过好在这是可选责任，我们可以根据个人情况自行选择。

随着市场的越发成熟，我们获得产品信息的渠道也越来越多，可供我们选择的产品也越来越多，我们就可以选择更加实用，也更加适合我们的产品。